《国际金融报》 2012年4月6日
作者:项安达、王红
近年来,中小企业迅速发展,融资需求日益增长。但是,由于经济环境、货币政策、以及中小企业自身存在问题等原因,中小企业的融资需求仍然难以得到满足。从银行的角度来看,银行显然并没有做好充分的准备,在战略、产品、管理、服务等方面都存在很多不足之处。
针对中小企业金融服务发展模式,银行需要量身订造一整套的战略转型和升级实施方案,改变传统的以存贷利差为主的盈利模式,确定核心业务,专注于目标客户群,发展自身的差异化竞争优势。
第一,明确战略目标与财务发展预测。国内金融机构建设中小企业金融服务需要首先明确战略定位,通过系统化业务和管理转型实现差异化的竞争优势,并构建有效的战略保障体系,以确保战略目标的顺利实现。同时,要将成功要素与营业收入增长、资产使用效率、成本控制、管理有效性等各项关键绩效指标(KPI)相结合,以实现各项财务指标和发展目标。
第二,确定商业模式与细分市场定位。商业银行的经营模式有四种形态,分别为客户专家型银行、全能型银行、利基型银行和业务专家型银行。银行要基于既定的经营模式,根据所处的环境与自身能力在细分市场上进一步明确客户、产品、区域的发展重点,明确未来发展方向。在盈利模式上,银行需要着力提高存贷利差收入质量,增加中间业务收入和投资收入占比。
第三,建设差异化的核心竞争力。首先要做好市场营销和客户管理。其次是要对产品进行创新和管理。三是建立具有竞争力的渠道网络。四是建立相应的品牌形象。
第四,多层面构建战略转型保障体系,包括组织架构,人力资源、优化流程、风险控制、IT技术平台等五个方面。在明确决策职责、流程与激励机制,搭建有效的组织架构的基础上,还要重视企业文化建设,培养并保留人才,提高客户满意度。同时还要发展专门针对中小企业的风险管理模式,通过IT架构、IT治理、IT服务和IT投资等方面的建设实现全面的IT能力需求以及信息化建设的规范化管理,有力支持业务战略。
各项战略转型方案确定后,银行还需要通过系统化的项目管理和变革管理,实施各项或部分方案,最终落实转型计划,达成各项转型目标,并在银行体系内实现良性循环,不断改善。为确保有效、可持续地推广项目成果,贝恩通过制定严谨的推广计划、系统的推广流程、规律的效果追踪和专业团队与银行的紧密合作来协助战略的实施。
来源:《国际金融报》